Vous avez probablement entendu parler de Qonto, la néobanque pro ultra-populaire. Mais connaissez-vous Olinda ? C’est pourtant cette entité juridique qui se cache derrière la marque. En 2026, comprendre ce lien est essentiel pour tout professionnel qui gère ses finances en ligne.
Olinda : L’établissement de paiement derrière la marque Qonto
Olinda n’est pas une banque au sens traditionnel. C’est un établissement de paiement agréé par l’ACPR, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution. Son rôle ? Proposer des services de paiement sécurisés aux entreprises, sans offrir de crédit ou d’épargne à long terme.
Cette distinction est cruciale. Trop de dirigeants confondent « Qonto » et « banque », alors qu’ils utilisent en réalité les services d’un établissement de paiement. Cela change la nature des garanties, des produits et des responsabilités. Et ça impacte vos choix stratégiques.
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Avant de basculer vers Qonto, il est vital de simuler vos coûts réels. Les forfaits sont transparents, mais les frais supplémentaires peuvent s’accumuler. Ce calculateur vous aide à anticiper vos dépenses selon votre profil.
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Fondation et vision de la société Olinda
Créée en 2017 par Alexandre Prot et Steve Anavi, Olinda a pour ambition de repenser la banque pour les entreprises. Ces deux entrepreneurs ont identifié les lenteurs et la complexité des banques traditionnelles comme des freins majeurs à l’agilité des TPE et PME.
Leur vision ? Une solution 100 % digitale, intuitive, et centrée sur l’expérience utilisateur. Qonto devient alors le visage de cette innovation, tandis qu’Olinda en est l’ossature réglementaire et technique. Cette séparation permet une croissance rapide tout en respectant les cadres légaux.
Les services bancaires proposés via Qonto
Si Olinda est l’entité juridique, Qonto est la plateforme que vous utilisez au quotidien. Elle inclut un compte professionnel rémunéré jusqu’à 4 % sur une période limitée, des cartes Mastercard physiques et virtuelles, et des virements SEPA instantanés.
Les outils sont conçus pour gagner du temps : facturation intégrée, gestion des notes de frais, rapprochement bancaire automatisé, et plus de 2 000 intégrations avec des logiciels comme QuickBooks ou Xero. Pour les créateurs d’entreprise, le dépôt de capital social est possible en 12 heures.
Tiens, notre guide sur l’installation de bornes électriques montre comment une intégration fluide entre outils peut simplifier la gestion. C’est exactement la promesse de Qonto.
Testez vos connaissances sur les néobanques en 2026
Connaissez-vous vraiment les différences entre une néobanque, un établissement de paiement et une banque traditionnelle ? Ce quiz rapide vous permet d’évaluer votre niveau et d’éviter les erreurs courantes.
❓ Quiz : Êtes-vous incollable sur les néobanques ?
Question 1 : Quel est le statut d’Olinda ?
Question 2 : Qonto propose-t-il des crédits immobiliers ?
Points forts selon les utilisateurs
Les retours d’expérience convergent sur plusieurs points. L’interface est unanimement saluée pour son ergonomie. Gérer les dépenses, émettre des cartes, ou envoyer un virement prend quelques clics. L’application mobile est complète et réactive.
Le support client est souvent cité comme réactif, avec des délais de réponse inférieurs à 24 heures. La rapidité d’ouverture du compte, en moins de 48 heures, est un atout majeur pour les freelances ou start-ups en phase de lancement.
Au passage, notre comparatif des banques en ligne montre que Qonto se démarque par sa vitesse de traitement, bien plus que par la diversité des produits.
Limites et critiques à ne pas ignorer
Malgré ses atouts, Qonto fait face à des critiques sérieuses. Des cas d’usurpation d’identité lors de l’ouverture de compte ont été signalés. Certaines victimes ont vu leur compte bloé, avec des procédures de déblocage longues et complexes.
En 2025, une affaire a même été portée devant le tribunal de Paris concernant le non-remboursement d’un virement frauduleux. Cela illustre les limites de la protection juridique par rapport aux banques traditionnelles.
De plus, l’absence de crédit, d’épargne longue durée ou de conseiller physique peut être un frein pour les entreprises en croissance ou aux besoins complexes.
Comparatif : Qonto face aux alternatives
Qonto se positionne entre les néobanques comme Revolut et les banques classiques. Il devance ces dernières en simplicité et rapidité, mais reste en retrait sur la profondeur des services financiers.
| Fonctionnalité | Qonto | Revolut Business | Banque Traditionnelle |
|---|---|---|---|
| Ouverture de compte | ✅ Moins de 48h | ✅ Moins de 24h | ⚠️ 5-10 jours |
| Cartes virtuelles | ✅ Illimitées | ✅ Illimitées | ❌ Généralement non |
| Crédit immobilier | ❌ Non disponible | ❌ Non disponible | ✅ Disponible |
| Support client | ✅ Réactif (moins de 24h) | ⚠️ Variable | ✅ Conseiller dédié |
Pour quels profils Qonto est-il le plus adapté ?
Qonto excelle pour les indépendants, les TPE et les start-ups à forte digitalisation. Si vous facturez souvent en ligne, gérez des équipes réparties, ou avez besoin de cartes virtuelles, c’est une excellente option.
En revanche, pour les PME avec des besoins de financement, ou les professions réglementées (avocats, comptables), une banque traditionnelle reste indispensable. Qonto peut alors servir de compte secondaire, dédié aux opérations courantes.
À ce propos, notre guide sur le code banque Crédit Agricole rappelle que certains services bancaires restent incontournables, même en 2026.
Mesures de sécurité et vigilance
Olinda met en œuvre une authentification à deux facteurs et une surveillance des transactions. Toutefois, la responsabilité de la sécurité incombe en partie à l’utilisateur.
Il est crucial de ne jamais partager ses codes, d’utiliser des mots de passe robustes, et de vérifier chaque demande de changement de données. En cas de fraude, agir vite via le support est essentiel, même si les recours sont plus limités qu’avec une banque.
Perspectives d’avenir pour Olinda/Qonto
En 2026, Olinda continue d’étendre son offre. Des services d’épargne réglementée et des prêts flexibles sont déjà testés. L’internationalisation progresse, avec une présence renforcée en Europe.
Le modèle repose sur l’innovation continue et les partenariats. L’objectif ? Devenir un écosystème financier complet, tout en restant agile. Mais sans jamais devenir une banque au sens strict, pour préserver sa vitesse d’exécution.
Questions fréquentes
Olinda est-elle une banque ?
Non, Olinda est un établissement de paiement agréé par l’ACPR. Elle ne propose pas de crédit ni d’épargne longue durée comme une banque traditionnelle.
Les fonds sur Qonto sont-ils garantis ?
Les comptes Qonto bénéficient d’un mécanisme de protection des dépôts via un partenaire bancaire, mais ce n’est pas équivalent au Fonds de garantie des dépôts (FGDR) des banques.
Peut-on ouvrir un compte Qonto sans être en France ?
Oui, Qonto est disponible dans plusieurs pays européens, notamment en Allemagne, Espagne et Italie, avec des conditions spécifiques selon le pays.
Qonto propose-t-il des cartes virtuelles ?
Oui, Qonto permet de créer un nombre illimité de cartes virtuelles, idéales pour les paiements en ligne ou les abonnements.
Comment gérer un litige avec Qonto ?
Commencez par contacter le support. Si la réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez saisir le Médiateur du crédit ou déposer plainte auprès de l’ACPR.
Olinda, à travers Qonto, a profondément transformé la banque pro en France. Son interface fluide, sa rapidité et ses outils intégrés en font un choix pertinent pour les entreprises digitales. Mais son statut d’établissement de paiement impose des limites. C’est une solution puissante, mais pas universelle. En 2026, la clé est de l’utiliser intelligemment, en complément d’une relation bancaire plus large si besoin.