Les métiers de la défense et de la sécurité sont exposés à des risques uniques. Allianz répond à ces besoins spécifiques avec une offre sur mesure. Découvrez comment protéger votre avenir professionnel et familial grâce à des solutions adaptées.
Une protection conçue pour les professionnels du secteur
Les militaires, policiers, gendarmes, pompiers et agents de sécurité privée font face à des réalités professionnelles exigeantes. Leurs missions impliquent des situations de danger, des traumatismes psychologiques et des tensions physiques répétées. C’est pourquoi Allianz a développé une gamme d’assurances spécifiquement dédiée à ces professions.
Cette offre répond à des enjeux précis : couverture des accidents, accompagnement en cas d’invalidité, protection familiale et soutien en cas de décès. Elle complète les dispositifs publics existants, souvent limités en indemnisation ou en rapidité d’intervention.
Les besoins varient selon le statut : actif, en formation, ou retraité. Allianz propose des solutions évolutives, ajustables en fonction des étapes de carrière. Que vous soyez célibataire ou chef de famille, les garanties s’adaptent.
🧮 Simulateur de garanties prévoyance
Les offres clés pour les métiers de la sécurité
Allianz Défense Sécurité propose plusieurs niveaux de protection, avec un accent particulier sur la prévoyance. Cette dernière est souvent la pierre angulaire de l’assurance pour ces professions. Elle intervient en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité ou de réforme.
Les contrats s’articulent autour de deux régimes principaux : le CAPIC pour les célibataires, et le PREFA pour les personnes chargées de famille. Les deux offrent un socle commun de garanties, mais le PREFA inclut des protections renforcées pour les enfants et le conjoint.
Il est possible d’ajouter des options spécifiques, comme la garantie en cas de trisomie 21 chez un enfant à naître ou une couverture cyber étendue pour les agents exposés à des menaces numériques.
Les garanties majeures du contrat prévoyance
Le contrat « Opération Prévoyance Décès Invalidité » propose un ensemble complet de protections. Chaque garantie est pensée pour répondre à une réalité vécue par les professionnels du secteur.
La garantie décès permet un versement rapide d’un capital aux bénéficiaires désignés. Une avance de 8 000€ peut être débloquée immédiatement. Cela évite les blocages administratifs et permet de couvrir les frais immédiats, comme les obsèques.
La garantie Invalidité Absolue et Définitive (IAD) est l’une des plus sollicitées. Elle intervient en cas d’incapacité totale d’exercer une activité professionnelle. Le capital peut atteindre 1 718 640€ pour un contrat CAPIC. C’est une somme importante, pensée pour assurer une autonomie financière durable.
Évolution des garanties en 2025
À partir du 1er juillet 2025, Allianz modernise sa Garantie Indemnisation Hospitalisation (GIH). Elle s’active désormais dès 24 heures d’hospitalisation, contre 72 heures auparavant. Cette modification répond à un besoin croissant de réactivité.
Les hospitalisations courtes, souvent liées à des troubles psychotraumatiques ou à des intoxications, sont désormais couvertes. Le délai réduit renforce la prévention et encourage une prise en charge rapide, sans crainte de reste à charge.
Une autre avancée concerne la prise en charge des troubles psychiques. Les diagnostics de syndrome post-traumatique ou de burn-out professionnel peuvent donner lieu à des indemnisations spécifiques, sous certaines conditions médicales.
Franchement, cette évolution montre une réelle adaptation aux réalités du terrain. Les métiers de la sécurité ne cessent d’évoluer, et l’assurance doit suivre.
❓ Êtes-vous bien couvert ?
Question 1 : En cas d’invalidité partielle après un accident, êtes-vous indemnisé ?
Question 2 : La garantie hospitalisation s’active-t-elle en cas d’hospitalisation de 36h ?
Accéder à votre espace personnel en toute sécurité
L’espace adhérent est le point d’accès central pour gérer vos contrats. Depuis cette interface, vous pouvez consulter vos garanties, télécharger vos attestations, faire une demande de remboursement ou modifier vos bénéficiaires.
La connexion est sécurisée par double authentification. Un code unique est envoyé par SMS ou via l’application mobile. Cette protection renforcée est essentielle, notamment pour les agents exposés à des risques cyber.
Pour une première connexion, un guide pas à pas accompagne l’adhérent. Il suffit de suivre les étapes pour activer son compte. En cas de mot de passe oublié, un lien de réinitialisation est envoyé par email.
Tiens, le processus d’inscription est simple et bien documenté. Il est conçu pour être accessible, même sans assistance.
Gestion des réformes et accompagnement spécifique
La réforme est un moment crucial dans la carrière d’un professionnel de la défense. Elle peut survenir à la suite d’un accident ou d’une maladie imputable au service. Allianz prévoit une garantie spécifique pour compenser cette rupture.
Le montant varie selon le profil. Pour un militaire en activité, l’indemnité est de 30 000€. Pour un élève officier ou sous-officier, elle est de 20 000€ en cas de rupture pendant les trois premières années, et de 50 000€ si elle résulte d’un accident de service.
Les élèves policiers (ENSP, ENSOP, ENP) bénéficient d’un capital de 20 000€ en cas de rupture pour motif de santé. Cette protection vise à accompagner la transition vers une nouvelle orientation professionnelle.
Le versement est rapide, généralement effectué sous 15 jours ouvrés après réception du dossier complet. Aucun délai de carence n’est appliqué pour les cas liés au service.
Services annexes inclus dans le contrat
Le contrat ne se limite pas aux seules indemnités financières. Il inclut un ensemble de services clés : protection juridique, assistance personnelle et accompagnement obsèques.
La protection juridique couvre les frais d’avocat en cas de litige professionnel. Cela peut concerner un accident de service, une contestation de réforme ou un problème de hiérarchie. L’assistance, elle, intervient 24h/24 pour des situations d’urgence, comme un problème de logement ou une crise psychologique.
L’accompagnement obsèques est un service précieux. Il prend en charge l’organisation des funérailles, les démarches administratives et les coûts associés. Il allège considérablement le fardeau des proches en deuil.
Ces services sont inclus sans surcoût. Ils illustrent une approche globale de la protection, qui va au-delà du simple volet financier.
| Garantie | CAPIC (célibataire) | PREFA (famille) |
|---|---|---|
| Décès | Jusqu’à 1,7 M€ | Jusqu’à 1,7 M€ |
| Invalidité (IAD) | Jusqu’à 1,7 M€ | Jusqu’à 1,7 M€ |
| Réforme (militaire actif) | 30 000 € | 30 000 € |
| Protection orphelin | Non | Oui |
| Trisomie 21 | Oui | Oui |
Comment souscrire ou modifier son contrat
La souscription se fait en ligne ou via un conseiller dédié. Un formulaire permet de renseigner son statut, sa situation familiale et ses besoins spécifiques. En quelques minutes, une proposition personnalisée est transmise.
Il est possible de modifier ou d’élargir son contrat à tout moment, notamment après un changement de situation (mariage, naissance, promotion). Les augmentations de garanties sont soumises à un questionnaire médical simplifié.
La portabilité des garanties est assurée. Un militaire qui quitte le service peut conserver certaines couvertures, adaptées à son nouveau statut civil. Cela garantit une continuité de protection sans rupture.
Au passage, le service client est accessible 7j/7 par téléphone ou chat, avec des conseillers formés aux spécificités des métiers de la sécurité.
Prévention et accompagnement santé
Allianz met l’accent sur la prévention. Des programmes de bilans médicaux complets sont proposés annuellement. Ils incluent des dépistages cardio-vasculaires, neurologiques et psychologiques.
Des ateliers de gestion du stress et de résilience sont organisés en ligne ou en présentiel. Ils sont animés par des psychologues spécialisés dans les traumatismes professionnels. L’accès est gratuit pour les adhérents.
Un réseau de praticiens conventionnés est disponible partout en France. Les délais de rendez-vous sont raccourcis pour les soins liés au service. Cette priorisation améliore l’efficacité des prises en charge.
Le suivi post-traumatique est renforcé. Un accompagnement psychologique est proposé pendant 12 mois après un incident grave. Il peut être prolongé sur décision médicale. Cela réduit le risque de séquelles durables.
📋 Demande d’information personnalisée
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre CAPIC et PREFA ?
Le CAPIC est destiné aux célibataires, tandis que le PREFA s’adresse aux personnes avec enfants à charge. Les deux offrent les mêmes garanties de base, mais le PREFA inclut la protection orphelin et des options familiales renforcées.
La garantie réforme est-elle automatique ?
Non, elle nécessite une demande accompagnée d’un arrêté de réforme ou d’un avis médical officiel. Le versement est effectué après validation du dossier par Allianz.
Puis-je conserver mon contrat après avoir quitté le service ?
Oui, sous certaines conditions. Les garanties peuvent être maintenues ou adaptées à votre nouveau statut. Un devis personnalisé vous est proposé en fin de carrière.
Comment déclencher la garantie GIH ?
Après une hospitalisation d’au moins 24h pour cause médicale, vous devez déposer un dossier avec le certificat d’hospitalisation. L’indemnisation est versée sous 10 jours ouvrés.
Les troubles psychiques sont-ils couverts ?
Oui, sous réserve d’un diagnostic établi par un psychiatre agréé. Les cas de syndrome post-traumatique, de burn-out ou d’anxiété sévère peuvent donner lieu à des indemnités spécifiques.
Quelles sont les garanties en cas de décès en opération extérieure ?
Le contrat couvre les décès survenus dans le monde entier, y compris lors d’opérations extérieures. Le versement du capital décès est prioritaire et peut inclure une avance rapide.
Allianz Défense Sécurité propose une réponse complète aux réalités vécues par les professionnels du secteur. Avec des garanties évolutives, un accompagnement renforcé et une gestion numérique fluide, elle s’inscrit comme un partenaire de confiance pour l’avenir. En 2025, les améliorations apportées aux conditions d’indemnisation montrent une écoute constante des besoins des adhérents. Protéger sa famille, anticiper les aléas de carrière et bénéficier d’un soutien psychologique sont désormais des priorités assumées.